2025 年留学日本借款 20 万是否算多，需综合多方面因素考量：
- 留学成本：
- 学费：语言学校一年学费约 70 万至 120 万日元，折合人民币约 3.5 万至 6 万。国立大学本科第一年学费约 82 万日元，约 4.1 万人民币，后续年份约 2.5 万人民币。私立大学学费较高，文科、商科每年 80 万至 180 万日元，约 4 万至 9 万人民币；理科、医科、艺术学科等专业费用更高，每年可达 130 万至 378 万日元，约 6.5 万至 19 万人民币。
- 生活费：东京地区住宿费用每月约 4500 至 5200 元人民币，一年 5 万至 6 万人民币；非东京地区每月约 3000 至 3500 元人民币，一年 3.6 万至 4.2 万人民币。饮食费东京地区每月约 4400 元人民币，其他地区约 3100 元人民币。交通费每月约 1000 至 2000 元人民币。此外，书籍、保险、娱乐等每月约 1000 至 2000 元人民币。
- 综合来看：在日本留学一年的费用大致在 12 万至 20 万人民币之间。如果就读私立大学的理工科、医学或艺术类专业，或者生活消费较高，20 万可能刚好够甚至不够；若是就读国公立大学，且生活上比较节俭，20 万会有一定剩余。
- 个人及家庭经济状况：如果个人或家庭经济条件较好，有稳定收入和一定积蓄，借款 20 万可能在可承受范围内，后续还款压力相对较小。但如果个人或家庭经济状况一般，收入不稳定或积蓄较少，借款 20 万可能会带来较大经济压力，需谨慎考虑。
- 留学回报预期：若对留学有明确规划，如毕业后能获得高学历，在日本或回国找到高薪工作，有较好职业发展前景，借款 20 万投资留学可能是值得的。但如果对留学后的发展没有清晰规划，不确定能否获得相应回报，那么借款 20 万就需慎重，要考虑还款能力和潜在风险。
总体而言，2025 年日本留学借款 20 万不能简单地说多或不多，要综合留学成本、个人及家庭经济状况、留学回报预期等因素全面衡量，做出合理决策。